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Question en attente de réponse

Optimisation rachat de trimestre et malus temporaire retraite complementaire

Je souhaite prendre ma retraite a 62 ans et compte racheter des trimestres pour les annees de classes preparatoires aux grandes ecoles. Je suis ne en 1963 et il me semble qu'il vaut mieux racheter juste assez de trimestres pour ne avoir le taux plein et en meme temps annuler le malus temporaire de 10% de l'AGIRC; Soit 167 au lieu de 168 trimestres avec l'option 1 au taux uniquement; En effet la perte sur la retraite du regime general serait minime et le malus de l'AGIRC ne s'appliquerait pas. Est ce exact? Tres peu de sources mentionnent cette optimisation.

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Réponses

Bonjour François,

Il est effectivement possible d’effectuer des versements pour la retraite pour racheter des trimestres au titre d'années d'études supérieures, à condition toutefois de ne pas être retraité. Le rachat est plafonné à 12 trimestres au total.

Deux options de rachat sont possibles :

  • l'option 1, pour le seul le taux de liquidation. Le but est de diminuer l'effet de la décote sur la retraite, voire d'atteindre le taux plein de 50%,
  • l'option 2, pour le taux et la durée d'assurance. Plus chère, cette option permet, en plus du taux amélioré, de calculer la retraite de base avec un nombre de trimestres plus élevé.

Le montant du versement est déterminé en fonction de l’âge de l’assuré, de l’option choisie (1 ou 2) et d’une moyenne de salaire ou revenu et non pas comme vous pouviez l'envisager par rapport à l'année de vos études. Vous trouverez ci-après, les barèmes établis par le régime général de la Sécurité sociale : https://www.legislation.cnav.fr/Documents/circulaire_cnav_2019_07_18012019.pdf

Seule votre caisse du régime de base étant habilitée à estimer le coût de cette opération, je vous suggère de prendre directement contact avec les services de celle-ci, par téléphone au 3960 (0,06 €/mn + prix d'appel) ou en vous rendant sur www.lassuranceretraite.fr

Par ailleurs, votre raisonnement sur l'application des coefficients de solidarité est effectivement judicieux car né en novembre 1963, vous devez obtenir une durée d'assurance de 168 trimestres pour que votre retraite de base vous soit servie à taux plein selon la formule suivante : revenu annuel moyen x 50 % x 168/168

Néanmoins, sauf à ce que vous entriez dans un des cas d'exonération des coefficients de solidarité prévu dans ce dispositif applicable depuis début 2019, votre retraite complémentaire sera effectivement minorée de 10 % pendant 3 ans.

Cette minoration ne sera toutefois pas appliquée si vous êtes exonéré de CSG au moment de votre départ ou si vous reportez d'un an au moins le point de départ de votre retraite Agirc-Arrco à partir de la date à laquelle vous remplirez les conditions d'âge (62 ans) et de durée de carrière (168 trimestres) pour obtenir votre pension de base à taux plein.

Enfin, si vous décidez de faire liquider vos retraites à 62 ans, avec 167 trimestres sur les 168 requis, vous ne remplirez pas les conditions du taux plein, vos retraites de base et complémentaires seront calculées avec une minoration définitive, mais vous ne subirez pas la minoration temporaire Agirc-Arrco de 10%.

Le montant de votre retraite de base, serait alors calculé ainsi : revenu annuel moyen x 49,38 %* x 167/168 (décote déterminée à partir d'un trimestre manquant soit 0.625%).

Pour le calcul de votre retraite complémentaire, ne bénéficiant pas du taux plein, un coefficient d’anticipation (définitif) de 0.99 % sera appliqué.

N'hésitez pas à vous rapprocher de votre caisse de retraite complémentaire pour plus d'informations sur ce dispositif spécifique, dont vous pourrez trouver les coordonnées en suivant ce lien : https://espace-personnel.agirc-arrco.fr/public/#/dopli

Bonne journée,

Christophe, Expert Retraite

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