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Bénéfice rachat de trimestres sur pénalité 10% de retraite complémentaire et sur les montants de retraite

Bonjour, dans le cadre de mon prochain départ à la retraite, je me pose la question de l’intérêt du rachat de 4 trimestres au titre des « années d’études supérieures » :

  • Ma situation personnelle : Départ en retraite avec 167 trimestres, date d’obtention du taux plein à la date de départ en retraite.
  • Mes questions pour un rachat de 4 trimestres qui porterait mon total de trimestres à 171 trimestres à la date du départ en retraite :
  • 1. Question n°1 : Bénéfice de ce rachat sur la pénalité temporaire de 10% sur la retraite complémentaire

    Ce rachat de 4 trimestres qui permet mathématiquement d’obtenir 171 trimestres à mon départ en retraite permet-il réellement de ne pas être pénalisé des 10% pendant 3 ans sur retraite complémentaire AGIRC-ARRCO ?
    Le choix de l’options de rachat (option taux uniquement, ou option taux avec durée d’assurance) a-t-il une influence sur le résultat de ma question n°1 ?

    2. Question n°2 : Bénéfice de ce rachat sur les montants de retraite estimés par la CNAV

    Ce rachat de 4 trimestres permet-il d’obtenir un montant de retraite correspondant à celui estimé par la CNAV à 171 trimestres (donc, supérieur à celui calculé pour 167 trimestres) sur la part « retraite de base – Assurance retraite », mais aussi sur la part « retraites complémentaire – AGIRC ARRCO» ?
    Le choix de l’options de rachat (option taux uniquement, ou option taux avec durée d’assurance) a-t-il une influence sur le résultat de ma question n°2 ?

    Vous remerciant d’avance pour votre aide, bien cordialement.

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Réponses

Bonjour Philippe,

Pour obtenir leur retraite à taux plein, à compter de 62 ans, les assurés nés comme vous en août 1958 doivent effectivement, selon les règles actuelles, avoir acquis au moins 167 trimestres, dans l'ensemble de leur carrière.

Lorsque cette durée d'assurance n'est pas atteinte, une minoration définitive est appliquée sur le montant des pensions de retraite de base et complémentaire. Aussi, afin de faire diminuer le coefficient de minoration, voire de le supprimer, un rachat de trimestres peut parfois s'avérer intéressant.
Néanmoins, au vu des informations communiquées, ce ne serait visiblement pas votre cas puisque vous auriez apparemment réuni, à 63 ans, la durée d'assurance requise.

Dès lors que vous remplissez les conditions pour obtenir votre retraite à taux plein, votre retraite complémentaire Agirc-Arrco peut vous est versée dans les mêmes conditions, à la même date d'effet et sans minoration définitive.

Les deux options de rachat de trimestres qui vous sont proposées par le régime de Base seront dans cette situation équivalentes et sans effet sur le calcul de votre retraite complémentaire Agirc-Arrco.

Le dispositif des coefficients de solidarité auquel vous faites référence, consistant notamment en une minoration temporaire de 10% de votre pension de retraite complémentaire vous sera effectivement appliqué, sauf :

  • si au moment de votre départ à la retraite, vous êtes exonéré de CSG, compte tenu de vos ressources ;
  • si vous reportez votre demande de retraite complémentaire d'un an après la date à laquelle vous aurez obtenu les conditions d'obtention de votre retraite de base à taux plein (âge et durée d'assurance).
  • Ainsi, dans l'hypothèse où ces conditions seraient réunies, vous concernant, le 1er septembre 2021, il vous faudrait alors reporter votre demande de retraite complémentaire d'un an, soit au 1er septembre 2022, pour être exonéré de cette minoration temporaire.

    Le report d'une année est donc bien à apprécier au regard de la date possible du taux plein au régime de Base et non par rapport à la date où vous avez atteint la durée d'assurance nécessaire pour votre génération, soit 167 trimestres. Ainsi, totaliser une durée d'assurance supérieure à celle-ci ne sera pas un motif d'exonération de la minoration de 10%.

    Dans ces conditions, racheter des trimestres ne présenterait pas d'intérêt pour vous.

    En outre, la surcote du régime de base de 1,25% s'appliquerait pour chaque trimestre civil supplémentaire travaillé au-delà de l'âge légal de 62 ans et à la condition de justifier à cet âge du taux plein.

    Une surcote au régime de Base vous serait calculée dans l'hypothèse où le rachat de trimestres vous permettait d'obtenir votre retraite à taux plein à compter de l'âge légal et que si vous poursuiviez votre activité professionnelle, tel n'est pas ici le cas.

    Bonne journée,

    Christophe, Expert Retraite

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