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Question en attente de réponse

intérêt de racheter "taux seul" versus "taux + durée"

Etant né en 1960, cadre salarié dans le privé, il me faut acquérir 167 trimestres pour remplir les conditions de la retraite de base à taux plein.
J’aimerais prendre ma retraite au 1er janvier 2024, date à laquelle je n’aurai acquis que 159 trimestres ; il me manquera donc 8 trimestres que j’envisage de racheter au titre de mes années d’étude.
J’ai reçu une évaluation du coût de ce rachat ; celui distingue :

  • Rachat du taux seul
  • Rachat du taux + durée (plus cher)
  • J’ai un doute sur le mécanisme !
    Est-il juste de penser que :

    • Le rachat du taux seul pour atteindre le taux plein (50%) permettra de calculer ma retraite de base à hauteur de 50% de mon revenu annuel moyen, mais n’évitera pas la pondération liée au rapport 159/167 ; ma retraite de base ne sera donc pas complète, et ceci « à vie » . En revanche, ce rachat permettant l’obtention du taux plein, je n’aurai pas de minoration définitive sur ma retraite complémentaire (seulement les 10% temporaires pendant 3 ans )
    • Le rachat du taux + durée permettra d’avoir une retraite de base complète « à vie » , mais n’aura pas d’impact sur ma retraite complémentaire (pas de minoration définitive mais seulement les 10% temporaires pendant 3 ans ).
    • Si mon raisonnement est correct, le taux impacte donc les deux retraites, et la durée n’impacte que la retraite de base ?
      Finalement ceci pondère l’intérêt de racheter « taux + durée » ( plus cher ) en sachant que pour un cadre, la retraite de base est bien souvent significativement moins importante que la retraite complémentaire ?

      Merci de vos conseils

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Réponses

Bonjour Eric,

Je vous confirme l'exactitude de votre raisonnement.

L'option 1 permet le rachat pour le seul taux de liquidation. Elle permet de diminuer la décote, voire la supprimer en atteignant le taux plein de 50%.

L'option 2 permet le rachat pour le taux et la durée d'assurance. D'un coût plus élevé, cette option permet de supprimer la décote et d'augmenter la durée d'assurance prise en compte dans le calcul de la retraite de base (donc d'augmenter son montant).

Pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco, peu importe l'option de rachat que vous choisirez si, à l'issue de votre rachat de trimestres, vous obtenez votre retraite de base à taux plein, soit 50 %. En effet, elle sera alors calculée sans minoration définitive.

Le rachat "option 2" ne présente donc aucun avantage supplémentaire pour la retraite complémentaire.

En revanche, vous serez effectivement concerné par la minoration temporaire de 10% pendant les 3 premières années de la retraite complémentaire Agirc-Arrco sauf si vous êtes exonéré de CSG compte tenu de vos ressources.

Bonne journée,

Aurélie, Expert Retraite

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