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Question en attente de réponse

Perdu dans les choix 1 et 2, mais alors, perdu de chez perdu !

Bonjour ! J'ai vraiment besoin d'un eclaircissement, car les options de rachat me paraissent très complexes, en tout cas à mon niveau de compréhension !
J'ai aujourd'hui 42 ans. Mon outil de suivi sur le site malakoff humanis me donne les informations suivantes : 172 trimestres sont requis pour partir à taux plein et au 01/01/2021, j'en ai enregistré 81. Il me reste 91 trimestre à obtenir pour bénéficier d’une retraite à taux plein. J'ai à ce jour 43 000 points agirc arco.
La cnav vient de m'envoyer un accord pour le rachat de 12 trimestres à 34 000€ pour l'option 1, et 50 400€ pour l'option 2.
Dans mon cas, quel serait le bénéfice à choisir l'option 2, qui est tout de même beaucoup plus couteuse ? L'option 1 me permet-elle de partir plus tot à la retraite et d'obtenir ma retraite agirc arco dans les même conditions que l'option 2 ?
J'ai lu beaucoup de questions identiques, j'imagine la lassitude de devoir répondre toujours à la meme question, mais on ne va pas se mentir, je n'y comprends RIEN !
Alors, merci par avance mille fois : si l'option 2 n'apporte rien de plus, cette économie me permettra de vous offrir une coupe de champagne virtuelle !!!
Merci !

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Réponses

Bonjour Sébastien,

Les deux options de rachat 1 (pour le taux seul) et 2 (pour le taux et la durée d'assurance) sont équivalentes pour l'âge de départ en retraite.

En revanche, l'option impacte le montant de la pension du régime général de la Sécurité sociale.

Pour comprendre, il faut partir de la formule de calcul de cette pension :

Taux (maximum 50%, c'est le "taux plein) x RAM (rémunération annuelle moyenne des 25 meilleures années limitée au plafond de la Sécurité sociale) x Nombre de trimestres de la carrière / Nombre de trimestres requis pour la génération (172).

Le taux plein est attribué quand on a acquis le nombre de trimestres fixé pour sa génération ou dans des situations particulières (inaptitude au travail, travailleur handicapé, ...).

Imaginons qu'en fin de carrière vous totalisiez 172 trimestres dont 12 rachetés.

Avec l'option 1, votre pension sera calculée ainsi : 50% x RAM x 160 / 172.

Avec l'option 2, ce serait : 50% x RAM x 172 / 172.

Le rachat option 2 est donc plus onéreux mais permet une pension plus élevée.

Pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco, les deux options sont équivalentes. Dès lors que vous avez le taux plein au régime de base, il en est de même pour la complémentaire.

J'attire toutefois votre attention sur le fait qu'étant encore loin de votre retraite, la législation pourrait évoluer d'ici là, sans qu'il soit possible de préjuger de la nature des décisions qui pourraient être prises dans le cadre d'une éventuelle réforme des retraites. Ceci pourrait être de nature à modifier les informations que je vous donne ici et qui sont le reflet des règles actuelles.

J'espère avoir pu vous éclairer ... et merci par avance pour la coupe virtuelle !

Bon après-midi

Didier, Expert Retraite

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