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Impact option de rachat de trimestres au titre d’années incomplètes

Bonjour,
Je viens de partir de mon entreprise en congé de fin de carrière RCC. Comme la condition était d’avoir à 62 ans mes droits à taux plein, je vais racheter 4 trimestres au titre d’une année incomplète (j’étais externe en médecine et n’ai pas eu assez de revenus pour valider des trimestres) pour atteindre les 168 requis. La CNAV me propose 2 options taux et taux + durée.
J’ai deux questions sur ce sujet:

  • le choix de l’option a-t-il un impact sur le montant de la retraite complémentaire? Et si oui à quelle hauteur?
  • si je choisis l’option taux seul, quelle proportion de retraite de base vais-je perdre?

Merci infiniment pour votre aide
Bien cordialement
Nath

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Réponses

Bonjour Nathalie,

Dès lors que vous avez relevé des périodes d'activité incomplètes dans votre relevé de carrière, c'est-à-dire ayant 1 trimestre et moins de 4 trimestres par an, vous pouvez effectivement demander à racheter celles-ci, dans une limite maximum de 12 trimestres et selon deux options qui vous ont été présentées par les services de votre CARSAT, à savoir :

  • soit au titre du taux de calcul de la pension de retraite (option 1),
  • soit au titre du taux et de la durée d'assurance retenue pour la calcul de la retraite (option 2).
  • Attention car le choix opéré sera définitif.

    Les modalités de calcul du coût d'un rachat de trimestres (ou versement pour la retraite) tiendront compte d'un certain nombre de données paramétriques, à savoir :

    • de votre âge au moment du rachat ;
    • de la moyenne annuelle du total des salaires ou des revenus d'activité non salariés, soumis à cotisations de sécurité sociale mais non limités au plafond des 3 dernières années civiles précédant la demande de rachat ;
    • de l'option que vous choisirez (1 ou 2).

    A noter que si l'option 2 permet d'améliorer plus fortement le montant de la retraite de base que l'option 1, puisqu'elle agit à la fois sur le taux (pour se rapprocher ou obtenir le taux de 50%) mais aussi sur la durée d'assurance (sachant que vous devez réunir 168 trimestres pour obtenir une retraite de base à taux plein). Néanmoins, elle est aussi plus coûteuse.

    Ces deux options sont toutefois équivalentes pour la retraite complémentaire qui, si vous obtenez votre retraite de base à taux plein, vous sera versée dans les mêmes conditions (hors contexte des coefficients de solidarité dont vous trouverez le descriptif ici : https://www.agirc-arrco.fr/particuliers/demander-retraite...).

    Ces versements pour la retraite peuvent éventuellement être scindés en plusieurs fois, sous réserve de ne pas valider plus de 4 trimestres de retraite par an et dans une limite de rachat de 12 trimestres au maximum dans toute votre carrière.

    Il est également possible de demander un échelonnement des paiements auprès du régime général de la Sécurité sociale.

    Pour obtenir plus d'informations, notamment une simulation entre les options 1 et 2 pour éventuellement concrétiser cette opération et l'impact sur le montant de votre retraite définitive in fine , je vous conseille de vous rapprocher directement des services du régime général de la Sécurité sociale, seuls habilités à valider votre demande de rachat, par téléphone au 3960 (service gratuit + prix d'appel), ou en vous connectant dans votre espace personnel, sur http://www.lassuranceretraite.fr.

    Enfin, j'attire votre attention sur le fait que le rachat de trimestres au régime de base précité n'entraîne pas une attribution automatique de droits Agirc-Arrco pour la période correspondante.
    Néanmoins, il est possible de racheter des points de retraite complémentaire Agirc-Arrco auprès de votre caisse (coordonnées sur https://espace-personnel.agirc-arrco.fr/public/#/dopli), si cette opération porte sur les années incomplètes, ayant également fait l'objet d'un rachat auprès du régime général.

    Bonne journée,

    Christophe, Expert Retraite

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